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魔法师学徒的反击

2019-07-29

1.当您听说SBM案件时,您怎么看?

这是银行业的一个问题,而不是一个特殊的问题。

爱因斯坦 - 有两件事是肯定的:死亡和税收。 第三个可能是:银行的贷款变坏了。 谢天谢地,并非所有人都会失败。 这是“何时”不是“如果”的问题。

Dukas的魔法师的学徒,基于歌德的诗,或年轻的观众迪士尼的幻想。

快进到2008年,全球金融危机和英国两大银行的消亡。 这有个人的暗示。 我领导了资产负债表管理风险,随后对劳埃德银行进行了170亿英镑的资本重组。

最后,“无法无能”2。 这种失败的根本原因通常是,“有人在做正确的事情时做错了事情,组织系统,检查和平衡未能抓住并包含它。” 寻找渎职和欺诈行为,希望免除董事会在风险理解,意识,准备和治理方面的缺陷; 在我看来是无效的

2.风险:已知未知数和未知未知数

用于调查航空事故因果关系的“瑞士奶酪模型”与银行业具有惊人的相关性和适用性。 有四个“层”:

我。 组织的影响,

II。 不安全的监督,

III。 不安全行为的先决条件,

IV。 不安全的行为。

永远不能完全阻止不安全的行为。 善治控制前三层。 因此,它定义了设计或违约的渎职风险。 根据我的经验,阿喀琉斯之踵是前三层的渗透性。 因此,这是一个治理问题。

交易者通常将功能风险称为“业务预防单位”。 风险文化是必不可少的。 它涉及真正的热情,能力,框架和基础设施。 根据官方风险政策和授权,识别,量化,监控,控制,报告和主动管理风险。 这些都得到了理事会和相关治理论坛的批准。 它们经过修订以保持相关性并符合目的。 他们精神焕发,可以从错误和不幸中吸取教训。

治理论坛和董事会动态有其特有的偏见。 高级管理人员熟练掌握游戏规则。 治理是关于追逐“已知和未知的未知数”。 它不是关于过程的勾选框练习,应该嵌入组织风险文化​​和DNA中。

3.信任和民粹主义:金融服务中的技术中断

在过去三十年中,我对全球金融市场生态系统的参与已被破坏性的转变所打断:80年代的放松管制,90年代的监管以及最近的金融科技和RegTech的监管。

银行正在调整陈旧的商业模式,以便在支付,贷款和投资等多个领域提供具有竞争力的客户体验和价格。 然而,数字时代思维是盈利能力,风险或治理的新范例。

在我最近加密货币领域的一些风险投资中,我已经意识到,银行的核心业务,更重要的是中央银行的核心业务,也正在被侵蚀。 Cryptos不仅仅是一种新的资产类别 - 具有交换媒介和价值储存的传统特征。 他们在传统银行系统之外被“挖掘”。 区块链技术正在为民粹主义对政治做出贡献。 从根本上说,是信任问题。 这是领导失败的结果。 领导者违背了核心价值观,而是灌输了重商主义文化。

4.“驱逐”6

如果一个人无法获得贷款这样的简单产品,那么市场活动,财富和资产管理或加密货币的优势是什么? 无能不是刑事犯罪。 “Ungovernance”是对道义论职责的渎职,这越来越成为一种刑事犯罪。

那么什么是反击?

风险是一种稀缺商品。 风险意识和准备是“必备”功能。 董事会必须“保持你的手指,但它的鼻子在”,最好是“深入和无处不在”,像一只猎犬。 更少的是疏忽。

“Expelliarmus”就是“无法无能”。

南边的Diagon Alley不需要Ollivanders,没有魔法

魔杖需要

1.具有金融诉讼和监管调查经验的风险和治理主题专家。 Jaya还参加了在牛津大学巴利奥尔学院进行为期一年的研究,最终发表了“资本失败,重建对金融服务的信任”(Morris&Vines,OUP 2014)。

2.哈佛商业评论P Cebon,2017年1月。

3.唐纳德拉姆斯菲尔德在沙漠风暴期间使用的参考文献。

4. FCA调查中披露的苏格兰银行公司部门信贷委员会的博彩。

5.拥有CDO结构的高盛(Goldman Sachs)或苏格兰皇家银行(Royal Bank of Scotland)及其重组部门都是很好的例证。

6.哈利波特最喜欢的咒语。

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责任编辑:耿张腥